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Quanto investire per la vacanza dei sogni

Pianificare con anticipo, risparmiando e investendo. Così si conquista il viaggio a 5 stelle. La simulazione di Gimme 5

Mentre molti italiani sono già partiti per le ferie, alcuni sono in trepidante attesa e altri invece stanno ancora pianificando. Tutti però, dai più organizzati ai viaggiatori last minute, devono scontrarsi con il problema budget, perché qualunque sia la meta, una vacanza rappresenta sempre una spesa extra e importante.

Per non ritrovarsi nella situazione di dover rinunciare a qualche giorno in più di ferie per far quadrare i conti, l’ideale sarebbe cominciare a pianificare la propria vacanza con largo anticipo. Indipendentemente dalla meta, ma semplicemente accantonando piccole somme ogni settimana, magari investendoli-

Gimme 5 ha provato a fare due conti per capire quanto risparmiare ogni mese per non farsi trovare impreparati nel momento in cui una spesa ingente si presenterà alla nostra porta.

Quanto risparmiare per permettersi la vacanza dei sogni

Iniziando con anticipo a risparmiare, è possibile raggiungere nel tempo la somma con cui, in base alle proprie disponibilità, si potrà partire per il viaggio dei sogni. Per esempio, se il proprio desiderio è una vacanza a 3 stelle in un’isola greca basta mettere da parte 26,25 euro al mese per raggiungere una somma dal valore reale di 1.500 euro in 5 anni (al netto dell’inflazione, ipotizzata del 2% all’anno).

Se poi si volesse salire sui grattacieli della Grande Mela e passare un’indimenticabile vacanza a 4 stelle a NYC, il risparmio mensile salirebbe a 52,50 euro, per raggiungere la somma dal valore reale di 3.000 euro, in 5 anni.

Infine, per una vacanza di relax alle Maldive, risparmiando 105 al mese, in 5 anni il denaro accantonato per la propria vacanza a 5 stelle avrebbe un valore reale di 6.000 euro.

VacanzaBudgetAnniRisparmio mensile senza investimento
3 stelle1.500,00 euro526,25 euro
4 stelle3.000,00 euro552,50 euro
5 stelle6.000,00 euro5105,00 euro
Fonte: Gimme 5

Naturalmente si può anche ragionare su orizzonti temporali più brevi, magari a 24 mesi e perché no anche a 12 mesi. In questo caso, però, si dovrà necessariamente alzare l’asticella della quota di risparmio mensile.

Investendo si abbassa la soglia del risparmio mensile necessario

Iniziando a risparmiare per tempo è possibile cogliere le opportunità offerte dall’investimento per far crescere il proprio denaro più velocemente, difendendolo dall’inflazione.

Per un periodo di 5 anni, si potrebbe scegliere di investire attraverso un fondo comune di investimento bilanciato (la cui composizione è mista tra titoli governativi, obbligazioni e azioni), ideale per un arco temporale di questa durata (è infatti uno strumento a metà strada tra un fondo obbligazionario, indicato per periodi brevi, e uno azionario, consigliato per orizzonti ampi).

Ipotizzando un rendimento medio all’anno del 3,44% al netto dell’inflazione (ricavato dai rendimenti medi del “Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2020”, Credit Suisse, London Business School) si può vedere che la generazione di valore creata dall’investimento e dalla forza dell’interesse composto (l’accumulo di interessi su interessi), permettono di ridurre il risparmio medio mensile necessario per ottenere lo stesso gruzzoletto: nel caso della vacanza a 3 stelle basterebbe risparmiare 22,95 euro al mese, per quella a 4 stelle il risparmio mensile si abbasserebbe a 45,49 euro, mentre per la vacanza a 5 stelle sarebbero necessari 91,79 euro. Una piccola somma mensile che, se considerata per 5 anni, rappresenta un ottimo vantaggio.

VacanzaBudgetAnniRisparmio mensile senza investimentoRisparmio mensile con investimento
3 stelle1.500,00 €526,25 euro22,95 euro
4 stelle3.000,00 €552,50 euro45,49 euro
5 stelle6.000,00 €5105,00 euro91,79 euro
Fonte: Gimme 5

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